기준금리 뜻과 알아두어야 할 내용
안녕하세요 세상 모든 유용한 지식 그 무엇이든을 계속 연재하는 올스인포에요 오늘은 경제분야에서 알아두어야 할 기준금리의 뜻과 알아두어야 할 내용에 대한 핵심적인 내용을 안내할게요 그럼 시작합니다.
기준금리는 중앙은행이 통화정책을 수행하기 위해 결정하는 기준이 되는 금리입니다. 중앙은행이 기준금리를 조절함으로써 시중 금리와 통화량, 그리고 경제 전반에 영향을 미치게 됩니다.
기준금리의 주요 특징은 다음과 같습니다:
- 정책금리: 중앙은행이 통화정책 수행을 위해 직접 결정하는 금리로, 다른 금리의 기준이 됩니다.
- 단기금리: 보통 하루 또는 일주일 만기의 단기 금리가 기준금리로 사용됩니다.
- 대표성: 기준금리는 전체 금융시장의 대표적인 금리로 인식됩니다.
- 파급효과: 기준금리 변동은 시중 금리, 환율, 주가 등 다른 금융변수에 영향을 미칩니다.
- 통화정책 수단: 중앙은행은 기준금리 조절을 통해 통화량과 물가를 관리하는 주요 수단으로 활용합니다.
주요 국가의 대표적인 기준금리로는 미국의 연방기금금리, 유럽중앙은행의 주요 재융자금리, 일본의 단기콜금리, 한국의 기준금리 등이 있습니다.
기준금리 변동은 가계와 기업의 대출 및 예금금리, 주가, 환율 등에 직접적인 영향을 미치므로, 중앙은행의 통화정책 결정은 경제 전반에 중요한 의미를 가집니다.
주요 국가의 대표적인 기준금리
미국의 연방기금금리(Federal Funds Rate)
- 미국 연방준비제도(Fed)가 결정하는 금리
- 은행 간 하루 단위로 거래되는 초단기 금리
- 연방준비제도가 통화정책 수단으로 활용하는 대표적인 기준금리
- 연방기금금리 변동은 다른 금리와 경제 전반에 큰 영향을 미침
유럽중앙은행의 주요 재융자금리(Main Refinancing Rate)
- 유럽중앙은행(ECB)이 결정하는 금리
- ECB가 유로존 내 은행에 자금을 대출할 때 적용되는 금리
- ECB의 주요 통화정책 수단이자 유로존 금리의 기준이 됨
- 주요 재융자금리 변동으로 ECB의 통화정책 기조를 파악할 수 있음
일본의 단기콜금리(Call Rate)
- 일본 중앙은행인 일본은행(BOJ)이 결정하는 금리
- 은행 간 초단기 자금거래에 적용되는 금리
- BOJ의 통화정책 수행을 위한 주요 기준금리
- 단기콜금리 변동이 장기 금리와 실물경제에 파급되는 효과가 큼
한국의 기준금리
- 한국은행이 결정하는 금리
- 한국은행이 금융기관에 자금을 대출할 때 적용되는 금리
- 국내 금융시장의 대표적인 기준금리
- 기준금리 인상/인하로 통화정책 기조를 조절함
- 가계 및 기업 대출금리, 환율, 주가 등에 직접적인 영향을 미침
기준금리가 경제에 미치는 영향은
가계와 기업의 자금 조달 비용에 영향
- 기준금리 인상 시 은행의 대출금리 상승 → 가계와 기업의 이자 부담 증가
- 반대로 기준금리 인하 시 대출금리 하락 → 자금 조달 비용 감소
소비와 투자 위축 또는 활성화
- 기준금리 인상 → 가계 소비 및 기업 투자 감소
- 기준금리 인하 → 가계 소비 및 기업 투자 증가
물가 상승률 조절
- 기준금리 인상 → 통화 공급 감소 → 물가 상승 억제
- 기준금리 인하 → 통화 공급 증가 → 물가 상승 촉진
환율 변동 유발
- 기준금리 인상 → 자국 통화 가치 상승 → 수출 경쟁력 약화
- 기준금리 인하 → 자국 통화 가치 하락 → 수출 경쟁력 제고
금융시장 변동성 증가
- 기준금리 변동 → 채권, 주식, 외환 등 금융자산 가치 변동
- 변동성 확대로 투자심리 위축 가능
중앙은행이 조절하는 이유
물가 안정 도모
- 기준금리 인상 → 통화 공급 감소 → 물가 상승 억제
- 기준금리 인하 → 통화 공급 증가 → 물가 상승 유발
경제 성장 지원
- 기준금리 인하 → 가계/기업 자금 조달 용이 → 소비/투자 증대 → 경제 활성화
- 기준금리 인상 → 자금 조달 비용 상승 → 소비/투자 위축 → 경기 둔화
금융 안정성 유지
- 기준금리 조절 → 자산 가치, 대출 및 투자 행태에 영향
- 금융시장 변동성 관리를 통해 금융 시스템의 안정성 도모
환율 관리
- 기준금리 인상 → 자국 통화 가치 상승 → 수출 경쟁력 약화
- 기준금리 인하 → 자국 통화 가치 하락 → 수출 경쟁력 제고
경제 주체의 기대 관리
- 기준금리 정책 결정 → 경제 주체들의 미래 전망에 영향
- 기대 관리를 통해 경제 주체의 행동 변화 유도
이렇게 오늘 준비한 내용은 끝이 났네요 도움 되는 내용이었길 바라며 마칠게요 오늘의 작성자는 allsinfo였습니다.
여기부터는 영어입니다.
What you need to know about the meaning of the base interest rate
Hello, I'm Allsinfo, who continues to publish all the useful knowledge and anything in the world. Today, I'll give you the key information on what you need to know in the economic field and what you need to know. Then let's get started.
The base rate is the rate at which the central bank decides to implement monetary policy. By adjusting the base rate, the central bank will affect the market interest rate, the amount of money, and the economy as a whole.
The key features of the benchmark interest rate are as follows:
Policy rate: An interest rate determined directly by the central bank to implement monetary policy, which is the basis for other rates.
Short-term interest rate: A short-term rate, usually with a one-day or one-week maturity, is used as the base rate.
Representation: The base rate is recognized as the representative rate of the entire financial market.
Ripple Effect: Changes in the benchmark interest rate affect other financial variables such as market interest rates, exchange rates, and stock prices.
Monetary policy instruments: The central bank uses them as its primary means of managing money supply and prices by adjusting the benchmark interest rate.
Representative benchmark interest rates in major countries include the U.S. federal fund rate, the European Central Bank's major refinancing rate, Japan's short-term call rate, and Korea's benchmark rate.
The central bank's monetary policy decisions have important implications for the economy as a whole, as changes in the benchmark interest rate directly affect households and businesses' loan and deposit rates, stock prices, and exchange rates.
Representative base interest rates of major countries
U.S. Federal Funds Rate
interest rates determined by the U.S. Federal Reserve
an ultra-short interest rate traded on a daily basis between banks
The Federal Reserve System's Key Interest Rate as a Monetary Policy Instrument
Fed funds rate fluctuations have a big impact on other rates and the economy as a whole
The ECB's Main Refinancing Rate
interest rates determined by the European Central Bank (ECB)
Interest rate applied when the ECB lends funds to banks in the euro zone
The ECB's main monetary policy instrument and the benchmark for Eurozone interest rates
Major refinancing rate fluctuations can help you understand the ECB's monetary policy stance
Japan's short-term call rate
Interest rates determined by the Bank of Japan (BOJ), the central bank of Japan
Interest rates applied to short-term money transactions between banks
BOK's key benchmark interest rate for monetary policy implementation
Short-term call rate fluctuations have a large impact on long-term interest rates and the real economy
Korea's benchmark interest rate
Interest rate determined by the Bank of Korea
Interest rate applied when the Bank of Korea lends funds to financial institutions
the representative benchmark interest rate of the domestic financial market
Adjusting monetary policy stance by raising/cutting the benchmark interest rate
Direct impact on household and corporate loan interest rates, exchange rates, stock prices, etc
The impact of the benchmark interest rate on the economy is
Affecting the cost of financing households and businesses
Bank's loan interest rate increases when the base rate increases → Interest burden on households and businesses increases
Conversely, when the base rate is cut, the loan rate falls → Lower financing costs
Decrease or boost consumption and investment
Raising the benchmark interest rate → Decreasing household consumption and corporate investment
Base rate cut → Household consumption and corporate investment increase
inflation rate control
Raising the benchmark interest rate → Decreasing the money supply → Curbing inflation
Lowering the benchmark interest rate → Increase the money supply → Promote inflation
exchange rate fluctuation
Raising the benchmark interest rate → Rising local currency value → Weakening export competitiveness
Base rate cut → depreciation of local currency → enhance export competitiveness
Increased volatility in the financial market
Changes in the base rate → Changes in the value of financial assets such as bonds, stocks, and foreign exchange
Increased volatility could dampen investor sentiment
Why the Central Bank Is Adjusting
the promotion of price stability
Raising the benchmark interest rate → Decreasing the money supply → Curbing inflation
Base rate cut → increased money supply → caused inflation
economic growth support
Base rate cut → Easy to finance households and businesses → Increased consumption/investment → Revitalizing the economy
Raising the benchmark interest rate → Rising financing costs → shrinking consumption/investment → slowing economy
Maintaining financial stability
Adjustment of base rate → Affect asset value, loans and investment behavior
To promote the stability of the financial system through the management of volatility in the financial market
exchange rate management
Raising the benchmark interest rate → Rising local currency value → Weakening export competitiveness
Base rate cut → depreciation of local currency → enhance export competitiveness
management of the expectations of economic actors
Base rate policy decision → Impact on future prospects of economic players
Induce changes in the behavior of economic actors through expectation management
That's all I prepared today. I hope it was helpful and I'll end it. Today's writer was allsinfo
